Comprendre le PER quand on habite Lyon
Le Plan Épargne Retraite (PER) est le placement de référence pour préparer sa retraite tout en réduisant son impôt. Chaque versement volontaire est déductible du revenu imposable, dans la limite du plafond annuel.
Pour un contribuable de Lyon imposé à 30 %, verser 5 000 € sur un PER génère jusqu'à 1 500 € d'économie d'impôt. Plus votre tranche marginale est élevée, plus le levier fiscal est intéressant.
Comment ça se passe
La souscription d'un Plan Épargne Retraite à Lyon se déroule ainsi :
- Vous décrivez votre situation via le formulaire ci-dessus.
- Un expert vous contacte sous 24h pour un bilan personnalisé.
- Vous recevez un comparatif chiffré des meilleurs PER adaptés.
- Vous signez en ligne et pilotez votre épargne quand vous le souhaitez.
Frais et plafonds du PER à Lyon
Voici les repères de frais et de déduction à connaître avant d'ouvrir un Plan Épargne Retraite à Lyon :
| Poste | Repère marché | Objectif visé |
|---|---|---|
| Frais de versement | jusqu'à 5 % | 0 % négocié |
| Frais de gestion (fonds €) | 0,6 à 1 %/an | ≤ 0,6 %/an |
| Frais sur unités de compte | 0,7 à 1 %/an | ≤ 0,75 %/an |
| Frais d'arbitrage | 0 à 1 % | 0 % en ligne |
| Plafond déduction (salarié) | 10 % des revenus | jusqu'à 35 194 € |
| Plafond déduction (TNS) | 10 % + 15 % | optimisé Madelin |
| Versement minimum | 50 à 500 € | libre / programmé |
Sortie en capital ou en rente ?
À la retraite, l'épargnant de Lyon choisit librement : sortie totale en capital, en rente viagère, ou un mélange des deux. Le capital peut aussi être débloqué par anticipation pour l'achat de la résidence principale.